L' assicurazione di responsabilità civile generale

INDICE VII




INDICE


Premessa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . V




PARTE I

CAPITOLO I
LE DISPOSIZIONI GENERALI

1. La nozione di contratto di assicurazione . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
2. Il rischio . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
2.1. Il rischio come presupposto del contratto . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
2.2. L'inesistenza del rischio . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
2.3. La cessazione del rischio . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
2.4. La diminuzione del rischio . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
2.5. L'aggravamento del rischio . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9
3. Le dichiarazioni inesatte e reticenti . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11
4. L'interesse. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12
5. Il valore assicurato . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14
5.1. La sottoassicurazione e la soprassicurazione (artt. 1907, 1909 c.c.) . . . . . . . . . 14
5.2. L'assicurazione plurima (art. 1910 c.c.) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15
5.3. La coassicurazione (art. 1911 c.c.). . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17
6. Le parti del contratto . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
6.1. Il contratto in nome altrui . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
6.2. Il contratto per conto altrui o per conto di chi spetta . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20
6.3. L'assicurazione a favore di terzo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
7. Il pagamento del premio e la ``regolazione''. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
7.1. Il premio . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22
7.2. La ``regolazione'' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
8. L'obbligo di salvataggio . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 26
9. La surroga dell'assicuratore . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 28

CAPITOLO II
`
L'ASSICURAZIONE DI RESPONSABILITA CIVILE VERSO TERZI

1. `
La funzione dell'assicurazione di responsabilita civile generale. . . . . . . . . . . . . . . . . 33
2. `
Responsabilita e garanzia . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34
`
2.1. Differenze fra garanzia e responsabilita . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 34
2.2. La definizione di sinistro . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37
2.3. La difesa dell'assicurato come ``obbligo indennitario'' . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37
2.4. La ``contestazione di garanzia'' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39
3. La descrizione del rischio . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41
4. `
La definizione di sinistro e la nozione di accidentalita . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 46
5. La qualifica di terzo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 50
6. Le principali esclusioni . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55
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6.1. Le esclusioni su base normativa. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 56
6.2. I danni ``postumi'' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57
6.3. ``Le cose sulle quali si eseguono i lavori'' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58
6.4. L'ambito di esecuzione dei lavori. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58
6.5. L'indeterminatezza delle esclusioni. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 59
6.6. Le altre principali esclusioni . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 61
7. L'estensione territoriale. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 63
8. Il patto di gestione della lite . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 65
9. La mala gestio . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 68
9.1. La gestione del sinistro. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 68
9.2. La gestione dell'andamento tecnico della polizza . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72
9.3. La cattiva gestione della franchigia e dello scoperto . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 74
10. Le spese di lite. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 77
11. La prescrizione . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 78
12. Gli obblighi dell'assicurato . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81
12.1. L'avviso di sinistro. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81
12.2. L'obbligo di salvataggio in R.C.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81


PARTE II

CAPITOLO I
LA GARANZIA R.C.O.

1. Premessa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 87
2. `
La responsabilita del datore di lavoro ex art. 2087 c.c. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 89
2.1. I rapporti fra art. 2087 e T.U. 1124/65 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 89
2.2. Natura e funzione dell'art. 2087 c.c. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 90
3. `
La responsabilita del datore di lavoro ex T.U. 1124/1965 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 97
3.1. L'evoluzione del regresso ex artt. 10 e 11. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 97
3.2. I limiti quantitativi e qualitativi del regresso . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 103
4. La garanzia R.C.O.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 109
4.1. Il danno differenziale ed il danno complementare . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 109
5. Le malattie professionali . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 116
6. Le malattie professionali da amianto. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 120
6.1. L'amianto . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 120
`
6.2. Il nesso di causalita e la ``Trigger dose'' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 122
7. `
L'assicurazione di responsabilita civile per le malattie professionali . . . . . . . . . . . . . 125
7.1. Le malattie da amianto . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 126
8. Il mobbing . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129
8.1. Natura del mobbing . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 129
8.2. Il danno da mobbing e la clausola R.C.O.. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 138


CAPITOLO II
LA R.C. PROFESSIONALE SANITARIA

1. Premessa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 141
2. `
La responsabilita della struttura sanitaria e del medico nei confronti del paziente . . . 142
`
2.1. Il contratto di spedalita . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 142
`
2.2. La responsabilita da ``contatto'' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 146
3. L'inadempimento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 148
3.1. La prova dell'inadempimento . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 148
3.2. Il superamento della distinzione tra obbligazioni di mezzi e di risultato . . . . . . 151
4. Il nesso di causa . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 153
`
4.1. Il ``piu probabile che non'' . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 154
 INDICE IX



4.2. La perdita di chance . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 156
5. Le principali tematiche . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 158
`
5.1. La risarcibilita del danno da nascita indesiderata . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 158
5.2. Il consenso informato . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 160
6. La surroga dell'assicuratore ex art. 1916 c.c. e la responsabilita erariale . ` . . . . . . . . . 163

CAPITOLO III
LA R.C. PROFESSIONALE NON SANITARIA

1. `
La responsabilita civile professionale in generale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 167
1.1. La diligenza del professionista e le obbligazioni di mezzi e di risultato . . . . . . . 168
`
1.2. La responsabilita del professionista nell'obbligo informativo . . . . . . . . . . . . . . 170
2. Le polizze di R.C. professionale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 174
2.1. La clausola claims made. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 175
3. Le principali coperture di R.C. professionale . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 179
3.1. La polizza R.C. dell'avvocato . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 179
3.2. La polizza R.C. del notaio . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 185
3.3. La polizza R.C. del commercialista (ragioniere commercialista-perito commer-
ciale) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 187
`
3.4. La polizza di R.C. degli amministratori di societa, sindaci e direttori generali
(D&O) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 191
3.5. La polizza del progettista e delle professioni tecniche. . . . . . . . . . . . . . . . . . . 196

CAPITOLO IV
LE GARANZIE DEL PRODOTTO

1. La polizza R.C. prodotti . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 199
`
1.1. La responsabilita del produttore . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 200
1.2. Le tematiche assicurative . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 205
`
1.3. La responsabilita del produttore nella polizza R.C. Prodotti . . . . . . . . . . . . . . 206
1.4. Il danno risarcibile nella polizza R.C. Prodotti. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 208
1.5. La nozione di produttore nella polizza R.C. Prodotti . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 210
1.6. La garanzia Ritiro/Rimpiazzo . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 211

Indice bibliografico . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 213
Indice analitico . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 221